住友生命の学資保険2

前回(ぜんかい)の続き(つづき)です。この「スミセイのすくすく保険(ほけん)」の返戻(へんれい)率(りつ)は標準(ひょうじゅん)プランと貯蓄(ちょちく)プランでかなり差(さ)があります。標準(ひょうじゅん)プランですと保障(ほしょう)型(がた)のプランなのでどうしても元本(がんぽん)割れ(われ)の可能性(かのうせい)がつきまとってしまいますが、貯蓄(ちょちく)プランですとおよそ１０１％〜１１０％と比較的(ひかくてき)高い(たかい)数字(すうじ)になっています。この１０１％〜１１０％の幅(はば)は、どういう設計(せっけい)にするかで変動(へんどう)してきます。一番(いちばん)返戻(へんれい)率(りつ)が高い(たかい)と思わ(とおもわ)れるプランが「貯蓄(ちょちく)プラン」の加入(かにゅう)時期(じき)０歳(さい)・満期(まんき)２２歳(さい)で払込(はらいこみ)満了(まんりょう)が１２歳(さい)のパターンのときで、特約(とくやく)を一切(いっさい)付加(ふか)しない場合(ばあい)ですと１１０％くらいの高い(たかい)返戻(へんれい)率(りつ)になるようです。またこの学資(がくし)保険(ほけん)が他の(ほかの)学資(がくし)保険(ほけん)と異なる(ことなる)点(てん)として、契約者(けいやくしゃ)に万一(まんいち)のことがあった場合(ばあい)に、養育(よういく)年金(ねんきん)を受け(うけ)取れる(とれる)かどうか、重度(じゅうど)の障害(しょうがい)が起き(おき)たときに介護(かいご)が必要(ひつよう)になった場合(ばあい)、その後(そのご)の保険料(ほけんりょう)が払い込み(はらいこみ)免除(めんじょ)になるかどうかは特約(とくやく)（保険(ほけん)契約者(けいやくしゃ)介護(かいご)保険料(ほけんりょう)払い込み(はらいこみ)免除(めんじょ)）扱い(あつかい)になっています。ですので通常(つうじょう)の学資(がくし)保険(ほけん)では基本的(きほんてき)に付いてくる(ついてくる)、「契約者(けいやくしゃ)に万一(まんいち)のことがあった場合(ばあい)のその後(そのご)の保険料(ほけんりょう)免除(めんじょ)」は特約(とくやく)扱い(あつかい)になっているので、その点(そのてん)では注意(ちゅうい)が必要(ひつよう)です。標準(ひょうじゅん)プランですと、入院(にゅういん)・手術(しゅじゅつ)・通院(つういん)補償(ほしょう)などのさまざまな特約(とくやく)を付ける(つける)ことができます。特約(とくやく)を多く(おおく)つけると保障(ほしょう)は手厚く(てあつく)なりますが、当然(とうぜん)支払(しはらい)保険料(ほけんりょう)の総額(そうがく)が高く(たかく)なるので、そこが難点(なんてん)と言え(といえ)るかもしれません。ただ、以前(いぜん)のブログ記事(きじ)で書い(かい)たとおり、保障(ほしょう)型(がた)の学資(がくし)保険(ほけん)は元本(がんぽん)割れ(われ)することが多い(おおい)ので、これほどの特約(とくやく)による保障(ほしょう)の充実(じゅうじつ)さを考えれ(かんがえれ)ば、他の(ほかの)生命保険(せいめいほけん)などに加入(かにゅう)していない場合(ばあい)は、比較(ひかく)すれば安く(やすく)済む(すむ)こともありえます。しかも特約(とくやく)として保障(ほしょう)が付け(つけ)られるということは、契約者(けいやくしゃ)が必要(ひつよう)な保障(ほしょう)を選ん(えらん)で付け(つけ)られるということですので、余分(よぶん)な保障(ほしょう)を外し(はずし)て、必要(ひつよう)最低限(さいていげん)の保障(ほしょう)だけを選ぶ(えらぶ)ことができます。ですので、特約(とくやく)の種類(しゅるい)が豊富(ほうふ)なことはメリットととらえることもできます。